Kredittkortgjelden fortsetter å øke. I USA, for eksempel, er gjennomsnittlig saldo for de med kredittkortgjeld $ 16 048. Hvis du vil unngå den slags gjeldsbelastning, forplikter du deg til å bruke kredittkortene dine mindre. Begynn med å finne erstatninger for kredittkort, for eksempel kontanter og debetkort. Reduser utgiftene dine ved å budsjettere og finne billigere erstatninger for ting du kjøper. Hvis du har bygd opp en gjeldsbelastning, kan du betale den raskt ved å bruke gjeldskonsolidering eller en gjeldshåndteringsplan.
Trinn
Del 1 av 3: Finne erstatninger for kredittkort
Trinn 1. Bruk kontanter
Kontanter er praktisk og godtas nesten hvor som helst. Videre vil folk bruke omtrent 15% mindre når de bruker kontanter i stedet for kreditt. Husk å ta kontanter direkte fra bankkontoen din-ikke motta kontant forskudd med et kredittkort, siden du vil bli belastet en høy rente.
Selvfølgelig bør du ikke bære store mengder kontanter på deg, fordi du vil bli et mål for tyver. Likevel kan du bære så mye penger som du normalt ville brukt på en gitt dag
Trinn 2. Få et debetkort
Med et debetkort kan du bare bruke beløpet som er på bankkontoen din. Når du går over grensen, blir kortet avvist. Kontakt banken din for debetkort.
Bankkort har noen fordeler i forhold til kontanter. For eksempel, hvis noen stjeler kortet (eller hvis du mister det), kan du rapportere at kortet mangler og kontoen vil bli frosset
Trinn 3. Kjøp et forhåndsbetalt debetkort
Hvis du ikke kan få et debetkort knyttet til bankkontoen din, kan du kjøpe et forhåndsbetalt debetkort. Du vil laste kontanter manuelt på kortet, enten i en kassaapparat (for eksempel på Wal-Mart) eller ved hjelp av en minibank. To av de mest populære er Visa’s AccountNow Gold forhåndsbetalt debetkort og American Express’Bluebird. PayPal har også et forhåndsbetalt debetkort.
- Du vil bli belastet gebyrer for å bruke et forhåndsbetalt debetkort: transaksjonsgebyrer, vedlikeholdsgebyrer, minibankgebyrer og kundeserviceavgifter.
- Les nøye gjennom vilkårene og betingelsene for debetkortet, akkurat som du gjorde for kredittkortene dine.
Trinn 4. Bruk et sikret kredittkort
Et "sikret" kredittkort er som et debetkort. Du setter inn penger på kontoen din, og du får en kredittgrense som tilsvarer innskuddet ditt. Se på nettet etter et sikret kredittkort.
Mange sikrede kredittkort krever månedlige vedlikeholdsavgifter og en årlig avgift. Du vil også bli belastet renter for alle gebyrer du ikke betaler ned før avdragsfristen utløper
Trinn 5. Betal med en personlig sjekk
Du kan bruke kredittkort til å betale regningene dine, noe som er praktisk. Du kan imidlertid også få en bankkonto i en bank og bruke personlige sjekker. Kontakt en bank eller kredittforening for å opprette en bankkonto.
Noen forhåndsbetalte debetkort gir deg også tilgang til papirkontroller. For eksempel gir AccountNow Gold Visa Prepaid Card og American Express’Bluebird sjekker
Trinn 6. Bruk en elektronisk pengeoverføring (EFT)
Hvis du handler på nettet, kan du noen ganger betale med en elektronisk pengeoverføring. Dette tar penger direkte ut av sjekk- eller sparekontoen din. Det er et godt alternativ hvis du prøver å begrense utgiftene dine.
- Du kan føle deg litt urolig når du gir en bedrift bankkontonummer. Vanligvis bruker du bare en EFT hvis personen over telefonen forklarer prosessen og ber om din tillatelse.
- Ikke oppgi bankinformasjonen din hvis du aldri har brukt leverandøren før, eller hvis de tok kontakt med deg.
Del 2 av 3: Bruk mindre
Trinn 1. Finn billigere erstatninger
Finn ut hva du kjøper mest. Ta ut kredittkortopplysningene dine og se hva du bruker. Bruker du mest på nødvendigheter som mat, verktøy og gass? Eller bruker du penger på filmer, bøker og måltider på restauranter? Finn nå billigere alternativer.
- I stedet for å kjøpe bøker, få dem fra biblioteket.
- I stedet for å spise måltider på en restaurant, få en ny kokebok og lag mat hjemme. Bruk generiske merkevarer for å spare ekstra penger.
- I stedet for å bli med venner i baren, kan du planlegge et møte hjemme hos deg. Du kan spille kort og drikke sunne, alkoholfrie drikkevarer.
- I stedet for å kjøpe nye klær eller møbler, kan du handle i bruktbutikker, noe som vil spare deg for mye penger.
Trinn 2. Bruk kuponger
Du kan finne kuponger som innlegg i lokalavisen. Klipp dem ut og presenter dem for kassereren i din dagligvare eller apotek. Du kan også finne kuponger på nettet, som du kanskje må skrive ut.
Noen butikker dobler kuponger. De kan gjøre det med jevne mellomrom gjennom året, eller de kan doble kuponger hver dag i året. Søk på nettet
Trinn 3. Unngå øyeblikkelig tilfredsstillelse
Kredittkort gjør det enkelt å gi etter for ethvert ønske umiddelbart. Øv på å forsinke tilfredsstillelsen. For eksempel kan du vente 30 dager før du kjøper noe. Hvis du ser en ny veske eller et sett med golfkøller du vil ha, skriv ned datoen og vent en måned. Sjansen er stor for at ønsket ditt vil passere.
Trinn 4. Finn nye måter å avstresse på
Mange bruker penger for å lindre stress. De går umiddelbart fra arbeidsplassen til favorittbutikken sin og trekker ut kredittkortene sine. Finn sunnere, billigere måter å slappe av fra en stressende dag.
- Ta en tur rundt blokken. Anstrengende trening vil gi deg et psykologisk løft og holde tankene fra jobben.
- Øv megling ved å lukke døren og senke skjermene. Fokuser på din indre harmoni.
- Les eller se filmer. Dette er gode måter å utvide kunnskapen din og slappe av på samtidig.
Trinn 5. Fjern kredittkortnumrene fra online -kontoene
Mange nettbutikker lagrer kredittkortinformasjonen din i profilen din. Dette gjør det enkelt å kjøpe noe når du besøker nettstedet-for enkelt. Gå inn på profilen din og slett all kredittkortinformasjon. Dette vil bremse deg neste gang du går på nettet for å kjøpe noe.
Trinn 6. Frys kredittkortene dine
Gjør det vanskelig å nå kredittkortene dine for et impulskjøp. En idé: frys dem ned i en bolle med vann. Selv om du kan tine dem, vil det ta ganske lang tid, og din impuls til å kjøpe vil sannsynligvis gå over da.
Du kan også "fryse" kredittkortene dine ved å ringe kortutstederen og be dem om å fryse kontoen. Det er imidlertid enkelt å ringe opp igjen og fryse kontoen, så bruk av en skål med vann kan være den beste metoden
Trinn 7. Lukk ubrukte kredittkort
I gjennomsnitt eier amerikanerne fire kredittkort. Jo flere kort du har, jo mer fristet vil du bli å betale for alle. Følgelig kan du lukke noen ubrukte kredittkort.
- Innse at det vil skade kredittkortet ditt å lukke et kredittkort. Ideelt sett bør du bare lukke et kort hvis du ikke har noen saldo på noen av dem. Ved å lukke et kort vil din "utnyttelsesgrad" øke, som er mengden tilgjengelig kreditt du bruker. Når du lukker et kort, krymper din tilgjengelige kreditt, så utnyttelsen din vil øke hvis du har noen balanser.
- Lukk et kort hvis du har mer enn 10 eller hvis utgiftene dine er helt ute av kontroll. Selv om kredittpoengene dine vil lide, lider du sannsynligvis allerede økonomisk av all kredittkortgjelden din.
Del 3 av 3: Betaling av kredittkortgjeld
Trinn 1. Konsolider gjeld
Gjeldskonsolidering sparer deg for penger ved å betale ned høyrentegjeld med et lån som har en lavere rente. For eksempel kan du skylde $ 5 000 på et kredittkort med en apr på 24,99%. Du sparer penger hvis du kan få et lån for det beløpet, men med en lavere rente.
- Handle et personlig lån i en bank eller kredittforening. Kredittforeninger pleier å være mildere hvis kreditten din er mindre enn fantastisk.
- Du kan også handle for et kredittkort med balanseoverføring. Vanligvis har disse en 0% apr i 6-24 måneder. Du kan deretter overføre kredittkortgjelden med høy rente til det nye kortet og raskt betale ned saldoen.
Trinn 2. Spar mer
For å betale ned gjeld, må du krympe utgiftene dine slik at de blir mindre enn inntekten din. Redegjør for alle månedlige utgifter ved å lage et budsjett.
- Nå er det også en god tid å slippe dårlige vaner. Din vane med å røyke eller drikke koster deg mye penger. Legg av sigaretter og alkohol. Din saldo og din helse vil bli bedre.
- Prøv å sette av litt penger fra lønnsslippen hver uke eller måned. Øk deretter beløpet gradvis når du begynner å utvikle en sunn sparevan.
Trinn 3. Øk inntekten
Hvis du ikke kan kutte flere utgifter fra budsjettet, må du øke pengene som kommer inn. Få en deltidsjobb eller jobb frilans ved siden av. Forfølge en lidenskap, for eksempel å skrive eller fotografere, slik at det er morsomt.
Du kan også øke pengene som kommer inn ved å selge verdisakene dine. Hold et garasjesalg eller selg på Craigslist eller eBay
Trinn 4. Betal mer enn minimumsbetalingen på kredittkortene dine
Kredittkortoppgaven din bør fortelle deg minimumet du vil bli belastet og hvor lang tid det vil ta deg å betale av saldoen hvis du bare betaler minimumet. Prøv å doble betalingene og betale det beløpet hver måned.
Hvis du har gjeld på flere kort, må du betale ned kortet med den høyeste renten først. Betal minst minimum på alle kortene, og bruk deretter ekstra penger på kortet med den høyeste renten. Når du har betalt av kortet, må du bruke betalingene dine på kortet med den nest høyeste renten
Trinn 5. Kontakt en kredittrådgiver
Hvis utgiftene dine er ute av kontroll, kan du dra fordel av å møte en kredittrådgiver. De kan gjennomgå gjelden din og komme med en handlingsplan. Finn anerkjente kredittrådgivere gjennom nærliggende kredittforeninger, universiteter og boligmyndigheter.
- Du kan også registrere deg for en gjeldshåndteringsplan med en kredittrådgiver. De vil forhandle med kredittkortselskapene dine for å redusere renten og frafalle gebyrer eller straffer. Du foretar deretter en betaling til kredittrådgiveren, som distribuerer betalinger til kreditorene dine.
- Gjeldshåndteringsplaner er ikke for alle. For eksempel kan du ikke bruke kredittkortene dine eller ta opp nye lån for tiden du er på planen.
- Sjekk kredittrådgiverens honorar og kontroller at det er rimelig. Innse at du også kan forhandle med kredittkortselskapene dine på egen hånd. Ring dem og spør om de kan frafalle straffer og forsinkelser.
